Ein Hausversicherungsinspektion ist der Prozess, bei dem eine Versicherungsgesellschaft die Wiederbeschaffungskosten eines Hauses oder einer Immobilie bewertet. Wenn Sie eine Hausratversicherung abschließen, kann der Versicherer eine Hausversicherungsinspektion durchführen, um die Risiken zukünftiger Schadensfälle zu bestimmen. Die Inspektion kann auch zur Berechnung Ihrer monatlichen Prämien und zur Genehmigung oder Ablehnung des Versicherungsschutzes verwendet werden.
Der Versicherer kann das Äußere und Innere des Hauses überprüfen, einschließlich des Dachs, des Fundaments und der Sanitäranlagen. Hausbesitzer können ihre Häuser auf eine Versicherungsinspektion vorbereiten, indem sie die typischen Bereiche überprüfen, die von Interesse sind.
Was ist eine Hausversicherungsinspektion?
Der Kauf eines Hauses bedeutet, eine lange Liste von Aufgaben zu erledigen, einschließlich des Hypothekenantragsprozesses und einer Bewertung, um den Wert des Hauses zu bestimmen. Diese Schritte können sicherstellen, dass das Haus den Betrag wert ist, den Sie zu leihen planen.
Hypothekengeber verlangen in der Regel von den Kreditnehmern, eine Hausratversicherung abzuschließen, um das finanzielle Interesse des Kreditgebers zu schützen, da das Haus als Sicherheit für das Hypothekendarlehen verwendet wird. Wenn der Kreditnehmer in Verzug gerät, kann der Kreditgeber das Haus verkaufen, um das verliehene Geld wiederzuerlangen.
Der Kreditgeber verlangt keine Versicherungsinspektion. Stattdessen wird der Versicherer in der Regel die Inspektion als Teil des Antragsprozesses für den Abschluss der Hausratversicherung bestellen. Der Kreditgeber wird jedoch eine Bewertung verlangen, da sie dazu beiträgt, den Wert der Immobilie festzulegen.
Wann eine Hausversicherungsinspektion üblich ist
Eine Hausversicherungsinspektion ermöglicht es der Versicherungsgesellschaft, die Wiederbeschaffungskosten des Hauses zu schätzen. Die Inspektion hilft der Versicherungsgesellschaft auch, das Risiko zu bewerten, um die Wahrscheinlichkeit zu bestimmen, dass Sie einen Schadensfall einreichen müssen, und Ihre geschätzten Prämienkosten zu berechnen. Die Inspektion kann häufiger vorkommen, wenn Sie ein älteres Haus oder ein Haus in einem Gebiet kaufen, das anfällig für Naturkatastrophen ist, wie Hurrikane, Erdbeben oder Waldbrände.
Zum Beispiel können Hausbesitzer in Florida und einigen Golfstaaten eine Windminderungsinspektion durchlaufen. Diese Art der Inspektion untersucht speziell, welche Maßnahmen zur Minderung von Windschäden an einem versicherten Haus getroffen wurden. Versicherungsgesellschaften können Rabatte auf den Versicherungsschutz für Hausbesitzer anbieten, die sich dieser Art von Inspektion unterziehen und nachweisen, dass sie das Risiko von Windschäden gemindert haben.
Hausinspektion
Eine Hausinspektion unterscheidet sich von einer Hausversicherungsinspektion. Wenn Sie eine Hausinspektion planen, ist dies in der Regel für Ihre eigene Beruhigung. Zum Beispiel möchten Sie sicherstellen, dass das Haus keine größeren strukturellen Probleme aufweist, wie ein gerissenes Fundament oder beschädigte Verkabelung. Ein zertifizierter Hausinspektor kann das Haus innen und außen untersuchen, um nach Problemen zu suchen und diese in einem Bericht zusammenzufassen.
Ob Sie eine regelmäßige Hausinspektion, eine Hausversicherungsinspektion oder eine Bewertung durchführen lassen, Sie sind verantwortlich für die Kosten.
Was eine Hausversicherungsinspektion abdeckt
In den meisten Fällen führt der Inspektor Ihrer Hausratversicherung eine Sichtprüfung des äußeren Teils des Hauses durch. Dies ermöglicht es ihnen, den Zustand von Türen, Fenstern, Dächern und zusätzlichen Strukturen auf dem Grundstück zu überprüfen. Wenn die Versicherungsgesellschaft entscheidet, dass eine detailliertere Inspektion erforderlich ist, wird sie auch das Innere des Hauses überprüfen.
Jede Inspektion ist unterschiedlich, aber im Allgemeinen wird der Inspektor bewerten:
- Den Zustand und das Alter des Dachs
- Mögliche äußere Gefahren, die zu Schäden führen könnten, wie überhängende Bäume
- Äußere Gegenstände, die beschädigt werden könnten, wie Gehwege, Beleuchtungskörper oder separate Gebäude auf dem Grundstück
- Innen- und Außentwässerungssysteme
- Den Zustand des Kellers, falls vorhanden, und des Fundaments
- Sanitäranlagen
- Haushaltsgeräte
- Den Zustand der Böden und Wände
- Dachräume und Kriechräume
- Diebstahlschutzmaßnahmen, wie ein Haussicherheitssystem oder Riegelschlösser
- Rauch- und Kohlenmonoxidmelder
- Das Alter und den Zustand der Heizungs-, Lüftungs- und Klimaanlage (HVAC)
- Schornsteine und Kamine, falls vorhanden
Vorbereitung auf eine Hausversicherungsinspektion
Wenn Sie für eine Hausversicherungsinspektion geplant sind, gibt es einige Dinge, die Sie tun können, um sich darauf vorzubereiten. Durch ein wenig Vorarbeit können Sie Probleme erkennen, die wahrscheinlich bei der Inspektion auftreten, sodass Sie nicht überrascht werden.
Vorbereitung des äußeren Bereichs
- Wenn Sie Dachrinnen haben, überprüfen Sie, ob sie ordnungsgemäß am Haus befestigt sind, und entfernen Sie alle Ablagerungen.
- Überprüfen Sie das Fundament auf Risse oder andere Anzeichen von Schwäche.
- Wenn Sie einen Schornstein haben, überprüfen Sie ihn auf Risse oder lose Ziegel und lassen Sie ihn professionell reinigen.
- Schneiden Sie alle überhängenden Äste oder abgestorbenen Gliedmaßen ab, die eine Gefahr für das Dach oder andere Teile des Hauses darstellen könnten.
- Überprüfen Sie Ihre Außenverkleidung, Türen und Fenster auf Risse, Lecks und Anzeichen von Wasserschäden.
- Suchen Sie nach potenziellen Gefahren, wie einem unebenen Gehweg, der jemanden auf dem Grundstück verletzen könnte.
Vorbereitung des inneren Bereichs
- Überprüfen Sie Ihre Rauch- und Kohlenmonoxidmelder, um sicherzustellen, dass sie ordnungsgemäß funktionieren.
- Überprüfen Sie den Feuerlöscher Ihres Hauses, um sicherzustellen, dass er funktionsfähig ist.
- Reinigen Sie Ihren Kamin und dessen Schornstein, falls vorhanden.
- Überprüfen Sie Fenster und Türen auf Undichtigkeiten oder Anzeichen von Termitenschäden.
- Überprüfen Sie den Dachboden und den Keller auf Anzeichen von Wasser- oder Schädlingsschäden.
- Erwägen Sie die Reinigung Ihres HVAC-Systems und testen Sie es, um sicherzustellen, dass es ordnungsgemäß funktioniert.
- Überprüfen Sie unter Waschbecken und um Wasserhähne, Duschköpfe und Toiletten auf Anzeichen von Lecks.
- Überprüfen Sie die Wände auf Risse oder Verformungen, die auf Probleme mit dem Fundament oder Dach hinweisen könnten.
Was tun, wenn Ihnen die Hausversicherungsdeckung verweigert wird
Wenn Ihre Hausversicherungsinspektion schwerwiegende Probleme mit der Immobilie aufdeckt, kann die Versicherungsgesellschaft entscheiden, dass es zu riskant ist, Sie zu versichern. In diesem Fall haben Sie möglicherweise einige Optionen.
Erstens könnten Sie die notwendigen Reparaturen durchführen, die die Versicherungsgesellschaft als Bedingung für den Versicherungsschutz verlangt. Das könnte bedeuten, das Dach oder den Warmwasserbereiter zu ersetzen oder die Einfahrt neu zu asphaltieren.
Wenn das nicht funktioniert, können Sie nach einem Versicherungsanbieter suchen, der sich auf Hochrisikopropen spezialisiert hat. Sie werden wahrscheinlich mehr für die Hausratversicherung zahlen als gewöhnlich, aber es könnte die einzige Möglichkeit sein, eine Abdeckung für ein Haus mit Schäden oder strukturellen Problemen zu erhalten.
Eine dritte Möglichkeit besteht darin, das Haus über Fair Access Insurance (FAIR) Plans zu versichern. Diese Pläne sind staatlich geführte Programme, die Versicherung für Hochrisiko-Hausbesitzer anbieten oder ihnen helfen, eine Abdeckung zu finden. Dies könnte Ihnen helfen, eine Versicherung zu erhalten, wenn Sie alle anderen Optionen ausgeschöpft haben. Nicht jeder Bundesstaat bietet jedoch einen FAIR-Plan an.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Was ist in einer Hausratversicherungsinspektion enthalten?
Das Ziel einer Hausversicherungsinspektion ist es, das Risiko und die Wiederbeschaffungskosten zu bewerten, wenn ein versichertes Ereignis das Haus beschädigt. Bereiche von Interesse während der Inspektion können das Äußere des Hauses, wie das Dach, die Türen und Fenster, umfassen. Die Innenbereiche, die inspiziert werden, können die Sanitäranlagen, die Elektrik, den Keller und die Heizungs-, Lüftungs- und Klimaanlage (HVAC) umfassen.
Warum würde eine Versicherungsgesellschaft zu Ihrem Haus kommen?
Eine Versicherungsgesellschaft könnte eine Inspektion veranlassen, bevor sie eine Hausratversicherungspolice genehmigt. Die Inspektion ist darauf ausgelegt, den Wiederbeschaffungskostenwert der Immobilie im Falle eines durch die Police gedeckten Schadensereignisses zu bewerten. Die Inspektion dient auch zur Bewertung des Risikos im Zusammenhang mit der Versicherung des Hauses und hilft bei der Berechnung Ihrer monatlichen Versicherungsprämien.
