Was ist eine Versicherungsprämie?
Wenn Sie eine Versicherungspolice haben, berechnet Ihnen das Unternehmen Geld im Austausch für diesen Schutz. Diese Kosten werden als Versicherungsprämie bezeichnet. Abhängig von der Krankenversicherungspolice können Sie die Prämie monatlich oder halbjährlich zahlen. In einigen Fällen müssen Sie möglicherweise den gesamten Betrag im Voraus zahlen, bevor der Versicherungsschutz beginnt.
Die meisten Versicherungsgesellschaften bieten verschiedene Zahlungsmethoden an, einschließlich Online-Optionen, automatischen Zahlungen, Kredit- und Debitkarten, Schecks, Zahlungsanweisungen, Kassenschecks und Banküberweisungen. Möglicherweise können Sie einen Rabatt erhalten, wenn Sie sich für papierlose Abrechnungsoptionen anmelden oder den gesamten Betrag auf einmal statt in Mindestzahlungen zahlen.
Wie hoch ist eine Versicherungsprämie?
Es gibt keine festgelegten Kosten für Versicherungsprämien. Sie könnten das gleiche Auto wie Ihr Nachbar haben und mehr (oder weniger) für die Versicherung zahlen – selbst bei genau dem gleichen Versicherungsschutz. Es lohnt sich, Preise und Policen zu vergleichen. Einige Versicherer bieten einen Zahlungsplan mit regelmäßigen Raten an, bei dem Ihre jährliche Prämie in kleinere Zahlungseinheiten aufgeteilt wird.
Für umfassenderen Schutz zahlen Sie mehr. Beispielsweise wird eine Krankenversicherungspolice mit einem Selbstbehalt von 1.000 USD teurer sein als eine mit einem Selbstbehalt von 5.000 USD. Ebenso wird eine Autoversicherungspolice mit einem Selbstbehalt von 0 USD teurer sein als eine mit einem Selbstbehalt von 500 USD, alle anderen Faktoren gleich. Trotzdem sollten Sie nicht automatisch die günstigste Police wählen, nur um Geld zu sparen. Es ist wichtig, dass Sie Ihre Situation und die Wahrscheinlichkeit, dass Sie diese Police in Anspruch nehmen müssen, berücksichtigen, wenn Sie den für Sie am besten geeigneten Plan auswählen.
Wie man Versicherungsprämien berechnet
Versicherungsgesellschaften berücksichtigen mehrere Faktoren bei der Berechnung der Versicherungsprämien einer Person. Auch Gruppenversicherer berücksichtigen diese Faktoren bei der Berechnung der Prämie für eine Gruppe.
Ihr Alter: Versicherungsgesellschaften betrachten Ihr Alter, da dies die Wahrscheinlichkeit vorhersagen kann, dass Sie die Versicherung in Anspruch nehmen müssen. Bei der Krankenversicherung benötigen jüngere Menschen weniger wahrscheinlich medizinische Versorgung, daher sind ihre Prämien in der Regel günstiger. Die Prämien steigen mit dem Alter der Menschen, da sie mit höherer Wahrscheinlichkeit mehr medizinische Leistungen benötigen. Und jugendliche Fahrer sammeln noch Erfahrungen, daher ist ihre Autoversicherung teurer. Ebenso zahlen ältere Fahrer, die tendenziell langsamere Reaktionszeiten haben, mehr.
Die Art des Versicherungsschutzes: Im Allgemeinen haben Sie mehrere Optionen beim Abschluss einer Versicherungspolice. Je umfassender der Schutz, den Sie erhalten, desto teurer wird es. Zum Beispiel ist eine Autoversicherungspolice, die nur die Haftpflicht abdeckt, günstiger als eine, die Kollision, umfassende Abdeckung, Haftpflicht, medizinische Zahlungen und Versicherungen gegen un- oder unterversicherte Fahrer abdeckt.
Die Höhe des Versicherungsschutzes: Weniger Deckung bedeutet niedrigere Prämien – unabhängig davon, was Sie versichern. Wenn Sie beispielsweise eine Krankenversicherung kaufen, zahlen Sie niedrigere Prämien für denselben Versicherungsschutz, wenn Sie einen höheren Selbstbehalt und einen höheren maximalen Eigenanteil haben. Ebenso kostet es mehr, ein 400.000 USD teures Haus zu versichern als ein 200.000 USD teures Haus.
Persönliche Informationen: Je nach Art der gesuchten Versicherung kann das Versicherungsunternehmen einen genauen Blick auf Dinge wie Ihre Schadenshistorie, Ihr Fahrtenbuch, Ihre Kredithistorie, Ihr Geschlecht, Ihren Familienstand, Ihren Lebensstil, Ihre familiäre Krankengeschichte, Ihre Gesundheit, Ihren Raucherstatus, Ihre Hobbys, Ihren Beruf und Ihren Wohnort werfen.
Aktuarielle Tabellen: Die meisten Versicherungsgesellschaften beschäftigen Aktuare – Geschäftsleute, die das Risiko eines finanziellen Verlusts bewerten, indem sie Mathematik und Statistik verwenden, um die Wahrscheinlichkeit eines Versicherungsanspruchs basierend auf vielen der genannten Kriterien vorherzusagen. Sie erstellen in der Regel eine sogenannte aktuelle Tabelle, die der Underwriting-Abteilung einer Versicherungsgesellschaft zur Verfügung gestellt wird, die diese Informationen verwendet, um die Prämien der Police festzulegen.
Wie man Ihre Prämien senken kann
Versicherungsgesellschaften beschäftigen sich intensiv mit Risikobewertungen. Es gibt jedoch Möglichkeiten, Ihre Prämien zu senken.
Eine Möglichkeit besteht darin, Ihre Versicherungen zu bündeln. Wenn Sie beispielsweise Ihre Auto-, Haus- und Lebensversicherung bei einem Unternehmen haben, qualifizieren Sie sich wahrscheinlich für einen Rabatt.
Natürlich können Sie Geld sparen, indem Sie Ihren Versicherungsschutz reduzieren (z.B. Ihren Selbstbehalt erhöhen). Berücksichtigen Sie Ihre Situation und die Wahrscheinlichkeit, dass Sie die Police nutzen müssen, bevor Sie Entscheidungen treffen.
Es gibt andere Möglichkeiten, Ihre Prämien zu senken, die jedoch mehr Engagement erfordern. Beispielsweise berechnen die meisten Bundesstaaten Rauchern bis zu 50% mehr für Krankenversicherungspolicen. Wenn Sie als Beispiel Raucher sind und 600 USD pro Monat für eine Krankenversicherung zahlen, könnten Sie möglicherweise Ihre Prämie auf 400 USD senken, wenn Sie das Rauchen aufgeben.
Ein weiteres Beispiel: Sie könnten sich für niedrigere Autoversicherungsraten qualifizieren, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Das liegt daran, dass Menschen mit niedriger Kreditwürdigkeit statistisch gesehen eher einen Anspruch einreichen.
Wie hoch sind Versicherungsprämien?
Versicherungsprämien variieren je nach Deckung und der Person, die die Police abschließt. Viele Variablen beeinflussen den Betrag, den Sie zahlen, aber die Hauptüberlegungen sind das Niveau des Versicherungsschutzes, den Sie erhalten, und persönliche Informationen wie Alter und persönliche Informationen. Bei der Autoversicherung könnte das Alter und die Fahrhistorie bedeuten. Bei der Krankenversicherung könnte es auf persönliche Gewohnheiten wie Rauchen oder auf bestehende Bedingungen beruhen.
Bedeutet eine höhere Versicherungsprämie eine bessere Versicherung?
Nicht unbedingt. Da so viele Variablen in die Bestimmung Ihrer Prämie einfließen, könnte Ihre Prämie höher sein als die von jemand anderem für genau den gleichen Versicherungsschutz. Typischerweise zahlen Sie eine höhere Prämie für umfangreicheren Schutz, wie einen niedrigeren Selbstbehalt, oder für zusätzliche Dienstleistungen, wie Pannenhilfe oder Mietwagenversicherung.
Wie kann ich meine Versicherungsprämien senken?
Der sicherste Weg, Ihre Prämien zu senken, ist die Wahl eines niedrigeren Deckungsniveaus. Wenn Ihnen der Versicherungsschutz, den Sie haben, gefällt, sollten Sie überlegen, ihn zu bündeln – verschiedene Arten von Versicherungen zu kombinieren –, um sich für Rabatte bei mehreren Policen zu qualifizieren. Bei der Krankenversicherung bieten einige Unternehmen Anreize für den Aufbau gesunder Gewohnheiten, wie die jährliche Gesundheitsbewertung oder den Versuch, mit dem Rauchen aufzuhören. Einige Autoversicherungsunternehmen senken auch Ihre Prämien basierend auf einer guten Fahrhistorie oder Kreditwürdigkeit.
Fazit
Mehrere Kennzahlen beeinflussen den Preis einer Versicherungsprämie, einschließlich Alter, Staat und Landkreis des Wohnsitzes und der Deckungshöhe. Ihr Alter können Sie offensichtlich nicht ändern, aber Sie können Anreize nutzen, um die Kosten zu senken, indem Sie beispielsweise das Rauchen aufgeben oder Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Unabhängig davon, ob Sie Ihre Versicherungen bündeln, eine Gesundheitsgewohnheit ändern oder Ihre finanzielle Situation verbessern, lohnt es sich immer, sich umzusehen. So finden Sie die beste Versicherungspolice zu einem Preis, den Sie sich leisten können.
