Wildfire-Versicherung kann Ihnen finanziell helfen, wenn ein Waldbrand Ihr Zuhause beschädigt oder zerstört. Sie können jedoch nicht davon ausgehen, dass eine Standard-Hausratversicherung ausreichend ist, um die Folgen eines Waldbrands zu decken. Es ist wichtig, sicherzustellen, dass Ihre Police genügend Schutz bietet, um finanzielle Katastrophen nach einem Waldbrand zu vermeiden.
Wichtige Erkenntnisse
- Die meisten Standard-Hausratversicherungen decken Schäden durch Waldbrände ab.
- Hausratversicherungen können Reparaturen oder den Austausch Ihres Hauses und Ihrer Besitztümer bis zu bestimmten Dollargrenzen bezahlen.
- Möglicherweise müssen Sie zusätzlichen Schutz hinzufügen, um sicherzustellen, dass Ihr Haus ausreichend gegen Waldbrandschäden abgedeckt ist.
- Wenn es schwierig ist, eine Versicherung in einem Hochrisikogebiet zu bekommen, können Sie möglicherweise einen staatlichen FAIR-Versicherungsplan in Anspruch nehmen.
Was ist Wildfire-Versicherung?
Eine Standard-Hausratversicherung von einem staatlich zugelassenen Versicherer beinhaltet in der Regel auch eine Wildfire-Versicherung. Um ihre finanziellen Verluste zu verringern, erhöhen Versicherer, die Policen in Hochrisikogebieten anbieten, die Prämien, begrenzen den Schutz oder erneuern Policen nicht mehr. „Es ist wichtig, die gedeckten und ausgeschlossenen Gefahren in Ihrer Police oder Ihrem Angebot zu überprüfen, um sicherzustellen, dass Waldbrände eine gedeckte Gefahr sind“, sagte Ivan O’Neill, ein zertifizierter Brandrisikoberater und Mitbegründer von Madronus Wildfire Defense, das Hauseigentümern hilft, ihr Risiko zu reduzieren.
Hausratversicherungen variieren, decken jedoch oft Schäden durch Rauch und Feuer ab für:
- Die Struktur Ihres Hauses
- Abgetrennte Strukturen wie eine Garage oder ein Schuppen
- Persönliche Besitztümer
- Landschaftsgestaltung
- Trümmerentsorgung
- Bauvorschriften (die optional sein können)
- Lebenshaltungskosten, wenn Sie Ihr Haus während der Reparatur oder des Wiederaufbaus nicht bewohnen können
Einige Policen decken möglicherweise keine Positionen wie Landschaftsgestaltung oder abgetrennte Gebäude ab. Kalifornien, Colorado und Texas haben die höchste Konzentration an Häusern, die von Waldbrandschäden in den USA bedroht sind.
Was wird Ihr Versicherer im Falle eines Waldbrandes bezahlen?
Was Ihr Versicherer im Falle eines Waldbrandes bezahlt, hängt von Ihrer Deckung und den Grenzen ab. In vielen Fällen wird eine Hausratversicherung bezahlen, um Ihr Haus wieder aufzubauen oder zu reparieren und Rauchschäden zu beheben. Reparaturen oder der Austausch von abgetrennten Strukturen und persönlichen Besitztümern könnten ebenfalls abgedeckt sein. Der Betrag, den Sie aus einer Waldbrandforderung erhalten, reicht möglicherweise nicht aus, um Ihr Zuhause zu reparieren oder zu ersetzen. Eine Analyse der Colorado Division of Insurance von rund 1.000 Totalverlusten, die im Jahr 2022 im Boulder County durch einen Waldbrand verursacht wurden, ergab, dass der Betrag der Unterversicherung zwischen 39 Millionen und 179 Millionen Dollar lag.
Sicherstellen, dass Sie genügend Versicherungsschutz haben
Um sicherzustellen, dass Sie genügend Versicherungsschutz für Ihr Haus im Falle eines Waldbrandes haben, sollten Sie diese vier Arten von Deckung in Betracht ziehen: Ersatzkostenwert, garantierte/erweiterte Ersatzkosten, Bauvorschriften und Verlust der Nutzung.
- Ersatzkostenwert: Der Ersatzkostenwert deckt die Kosten für den Wiederaufbau Ihres Hauses zu den aktuellen Preisen, jedoch nur bis zu einem bestimmten Betrag.
- Garantierte/erweiterte Ersatzkosten: In einigen Bundesstaaten können Sie eine Zusatzversicherung namens garantierte/erweiterte Ersatzkosten abschließen, die den Wiederaufbau Ihres Hauses unabhängig von den Kosten für Arbeitskraft und Baumaterialien abdeckt.
- Bauvorschriften: Ein weiterer Schutz, den Sie in Betracht ziehen sollten, ist der Versicherungsschutz für Bauvorschriften.
- Verlust der Nutzung: Diese Deckung, auch als zusätzliche Lebenshaltungskosten bekannt, deckt die Kosten für Hotels und andere Ausgaben, die anfallen, wenn Sie Ihr Zuhause während einer Evakuierung oder des Wiederaufbaus nicht nutzen können.
Feuerpräventionsdienste
Eine weitere Schutzmaßnahme, die Hausbesitzer in waldbrandgefährdeten Gebieten in Betracht ziehen sollten, ist eine Waldbrandreaktionsklausel, die Sie zu einer Standard-Hausratversicherung hinzufügen können.
Wo können Sie Wildfire-Versicherung erhalten?
Wenn Ihre Hausratversicherung keine Wildfire-Versicherung umfasst, prüfen Sie, ob Sie diese hinzufügen können. Wenn es schwierig ist, in einem Hochrisikogebiet Versicherungsschutz zu bekommen, können Sie möglicherweise Schutz über einen letzten FAIR-Plan erhalten, ein staatlich vorgeschriebenes Programm, das Zugang zu Versicherungen für Hochrisikogebäude bietet.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
- Wie werden Ansprüche im Falle eines Waldbrandes geregelt? Ein Versicherungsnehmer muss einen Anspruch einreichen, normalerweise innerhalb von 15 Tagen nach dem Brand, um Entschädigung zu beantragen.
- Kann ein Versicherer einen Anspruch wegen eines Waldbrandes ablehnen? Versicherer können einen Anspruch ablehnen, wenn sie der Meinung sind, dass der Schaden übertrieben ist oder die Prämie des Hauseigentümers zum Zeitpunkt des Brandes nicht bezahlt wurde.
- Was ist ein Waldbrandrauchanspruch? Wenn das Innere, das Äußere oder der Inhalt Ihres Hauses nicht durch einen Waldbrand zerstört wurden, aber durch Rauch oder Ruß innerhalb von 10 Meilen beschädigt wurden, können Sie einen Waldbrandrauchanspruch über die Federal Emergency Management Agency (FEMA) einreichen.
Fazit
Hausratversicherungen decken in der Regel Schäden durch Waldbrände ab. Wenn Sie jedoch in einem Gebiet mit hohem Waldbrandrisiko leben, ist es entscheidend, sicherzustellen, dass Ihre Police den Wiederaufbau oder Ersatz Ihres Hauses und Ihrer Besitztümer ausreichend abdeckt. In einigen Fällen müssen Sie möglicherweise Zusatzversicherungen abschließen, um Ihren Schutz zu erhöhen und eine finanzielle Katastrophe nach einem Waldbrand zu vermeiden.
