Die meisten Amerikaner haben eine Art Versicherung für ihre Autos, Häuser und sogar für sich selbst. Es gibt verschiedene Arten von Versicherungen, die Verbrauchern zur Verfügung stehen, jede mit unterschiedlichen Merkmalen, Vorteilen und Verpflichtungen.
Rechte des Versicherten:
Sobald eine Versicherungspolice ausgestellt wurde, kann ein Versicherungsunternehmen die Police nur aus den im Vertrag ausdrücklich genannten Gründen kündigen. Landesgesetze schränken normalerweise ein, welche Gründe ein Versicherungsunternehmen für die Kündigung einer Police anführen kann. Es ist wichtig, alle Versicherungspolicen sorgfältig zu lesen und bei Fragen den Versicherungsagenten zu kontaktieren. Eine Umfrage von Insurance.com aus dem Jahr 2018 ergab, dass fast ein Viertel der befragten Hausbesitzer ihre Policen nicht gelesen hatten, was sie später in Schwierigkeiten bringen könnte.
Jeder Bundesstaat hat eine Versicherungsaufsichtsbehörde, die den Verbraucherschutz gewährleistet und gleichzeitig einen finanziell stabilen und wettbewerbsfähigen Versicherungsmarkt fördert. Diese Aufsichtsbehörden überprüfen die finanzielle Gesundheit der Versicherungsunternehmen und stellen sicher, dass sie Ansprüche bezahlen können. Sie stellen auch sicher, dass Versicherungsunternehmen ihre Versicherungsnehmer und Versicherten fair behandeln, ihre Ansprüche zeitnah und korrekt bearbeiten und die Policen einhalten. Die National Association of Insurance Commissioners (NAIC) ist eine großartige Ressource und listet die Büros der Aufsichtsbehörden jedes Staates auf.
Wichtige Erkenntnisse:
- Es gibt verschiedene Arten von Versicherungspolicen für Verbraucher, und jede kann unterschiedliche Kündigungsbestimmungen haben.
- Staaten verlangen in der Regel von Versicherungsunternehmen, dass sie dem Versicherungsnehmer 30 Tage vor dem Kündigungsdatum eine Kündigungsbenachrichtigung zukommen lassen.
- Staatliche Versicherungskommissionen werden zum Schutz der Verbraucher gegründet und sorgen dafür, dass Versicherungsunternehmen solvent sind und ihre Versprechen einhalten, z.B. Schadenszahlungen leisten.
- Eine Verhandlung mit dem Versicherungsunternehmen kann eine Kündigung verhindern.
Gründe für die Kündigung:
Die Versicherungspolicen enthalten die Bestimmungen der Police, einschließlich der Kündigungsgründe. Einige häufige Gründe sind:
- Vorsätzliche Beschädigung eines versicherten Vermögenswertes durch den Versicherten, den Policeninhaber oder eine interessierte dritte Partei
- Vorstrafen
- Der Versicherte stellt ein „moralisches Risiko“ dar
- Lebensveränderungen
- Zu viele verpasste Zahlungen
- Zu viele Schadensfälle
- Wesentliche Änderungen des Risikos
Möglichkeiten zur Verhandlung:
Es lohnt sich, Ihr Versicherungsunternehmen anzurufen, um die Kündigung durch Bereitstellung einer zufriedenstellenden Lösung für die Beschwerden des Unternehmens zu verhindern. Stellen Sie zunächst sicher, dass die Informationen in Ihrer Akte auf dem neuesten Stand und korrekt sind. Überprüfen Sie die Beschwerde und entwickeln Sie mehrere mögliche Lösungen. Wenn Ihre Hausratversicherung beispielsweise aufgrund zu vieler Schadensfälle durch Wasserschäden gekündigt wird, fragen Sie, ob Sie den Versicherungsschutz für Wasserschäden aus Ihrer Police künftig entfernen können oder ob es eine andere Police gibt, die keine Wasserschäden abdeckt.
Fazit:
Ein Versicherungsunternehmen hat das Recht, Ihre Police zu kündigen, wenn Sie Ihre Verpflichtungen aus dem Versicherungsvertrag nicht erfüllen. Es kann jedoch möglich sein, Ihre Versicherung zu behalten, indem Sie Ressourcen wie die NAIC nutzen, die kostenlos Beratung und Dienstleistungen für Versicherungsnehmer anbieten, und versuchen, mit Ihrem Versicherungsunternehmen zu verhandeln.
