Was ist Haftpflichtversicherung?
Eine Haftpflichtversicherung ist ein Versicherungsprodukt, das Schutz vor Ansprüchen aufgrund von Verletzungen und Schäden an anderen Personen oder deren Eigentum bietet. Haftpflichtversicherungen decken alle Rechtskosten und Zahlungen ab, für die ein Versicherter gesetzlich haftbar gemacht wird. Vorsätzliche Schäden und vertragliche Haftungen sind in Haftpflichtversicherungen grundsätzlich nicht abgedeckt. Im Gegensatz zu anderen Versicherungsarten zahlen Haftpflichtversicherungen an Dritte, nicht an Versicherungsnehmer.
Wie funktioniert die Haftpflichtversicherung?
- Was ist eine Haftpflichtversicherung? Die Haftpflichtversicherung ist entscheidend für diejenigen, die für Verletzungen anderer Personen oder für Schäden an fremdem Eigentum haftbar gemacht werden können. Daher wird sie auch als Drittversicherung bezeichnet. Haftpflichtversicherungen decken keine vorsätzlichen oder strafbaren Handlungen ab, selbst wenn die versicherte Partei rechtlich verantwortlich gemacht wird.
- Wer benötigt eine Haftpflichtversicherung? Policen werden von jedem abgeschlossen, der ein Unternehmen besitzt, ein Auto fährt, Medizin oder Recht ausübt – grundsätzlich von allen, die wegen Schäden und/oder Verletzungen verklagt werden könnten. Diese Versicherungen schützen sowohl den Versicherten als auch Dritte, die aufgrund unabsichtlicher Fahrlässigkeit des Versicherungsnehmers verletzt werden.
- Beispiele für Haftpflichtversicherungen Die meisten Staaten verlangen, dass Fahrzeughalter eine Haftpflichtversicherung im Rahmen ihrer Kfz-Versicherung abschließen, um Verletzungen anderer Personen und Schäden an Eigentum im Falle eines Unfalls abzudecken. Ein Produkthersteller kann eine Produkthaftpflichtversicherung abschließen, um sich gegen Schäden zu schützen, die fehlerhafte Produkte den Käufern oder Dritten zufügen können. Geschäftsinhaber können eine Haftpflichtversicherung abschließen, die sie schützt, falls ein Mitarbeiter bei Geschäftstätigkeiten verletzt wird. Entscheidungen von Ärzten und Chirurgen bei der Arbeit erfordern ebenfalls Haftpflichtversicherungen.
Wer schließt persönliche Haftpflichtversicherungen ab?
Persönliche Haftpflichtversicherungen werden hauptsächlich von vermögenden Privatpersonen (High-Net-Worth Individuals, HNWIs) oder Personen mit beträchtlichem Vermögen abgeschlossen. Diese Art von Versicherung wird jedoch jedem empfohlen, dessen Nettovermögen die kombinierten Deckungsgrenzen anderer persönlicher Versicherungen wie Haus- und Autoversicherung übersteigt.
Kosten und Rabatte
Die Kosten einer zusätzlichen Versicherungspolice sind nicht für jeden attraktiv, obwohl die meisten Anbieter Rabatte für gebündelte Versicherungspakete anbieten. Persönliche Haftpflichtversicherungen gelten als Sekundärversicherungen und können von Versicherungsnehmern verlangen, bestimmte Deckungssummen für ihre Haus- und Autoversicherungen zu tragen, was zusätzliche Kosten verursachen kann.
Marktprognosen
Der globale Markt für Haftpflichtversicherungen wurde 2021 auf mehr als 25 Milliarden US-Dollar geschätzt und soll bis 2031 auf 433 Milliarden US-Dollar anwachsen.
Arten der Haftpflichtversicherung
Geschäftsinhaber sind verschiedenen Haftungsrisiken ausgesetzt, die ihre Vermögenswerte erheblichen Forderungen aussetzen können. Alle Geschäftsinhaber benötigen einen Vermögensschutzplan basierend auf der verfügbaren Haftpflichtversicherung. Hier sind die Hauptarten der Haftpflichtversicherung:
- Arbeitgeberhaftpflicht und Arbeiterentschädigung: Pflichtschutz für Arbeitgeber gegen Haftungsansprüche aufgrund von Verletzungen oder Todesfällen eines Mitarbeiters.
- Produkthaftpflichtversicherung: Für Unternehmen, die Produkte für den allgemeinen Markt herstellen, schützt diese Versicherung vor Klagen wegen Verletzungen oder Todesfällen durch ihre Produkte.
- Haftpflichtversicherung für Schäden: Bietet Schutz gegen Fahrlässigkeitsansprüche aufgrund von finanziellen Verlusten durch Fehler oder Nichterfüllung.
- Direktoren- und Offiziershaftpflichtversicherung (D&O): Deckt Haftungen für Unternehmensdirektoren und -offiziere, z. B. bei fehlerhaften Entscheidungen oder grober Fahrlässigkeit.
- Umbrella-Haftpflichtversicherung: Zusätzlicher Schutz gegen katastrophale Verluste, der eintritt, wenn die Haftungsgrenzen anderer Versicherungen erreicht sind.
- Gewerbliche Haftpflichtversicherung: Umfasst Ansprüche aufgrund von Mitarbeiterverletzungen, Sachschäden, Rufschädigung und mehr.
Wie unterscheidet sich die persönliche Haftpflichtversicherung von der geschäftlichen Haftpflichtversicherung?
Die persönliche Haftpflichtversicherung deckt Einzelpersonen gegen Ansprüche ab, die aus Verletzungen oder Schäden an anderen Personen oder Eigentum entstehen. Die geschäftliche Haftpflichtversicherung schützt dagegen die finanziellen Interessen von Unternehmen und Geschäftsinhabern vor ähnlichen Ansprüchen sowie vor Produktfehlern, Rückrufen usw.
Was ist eine Umbrella-Versicherung?
Eine Umbrella-Versicherung ist eine zusätzliche Haftpflichtversicherung, die über die Deckungsgrenzen bestehender Haus-, Auto- oder Bootsversicherungen hinausgeht. Diese Policen sind in der Regel erschwinglich und werden in Schritten von 500.000 oder 1 Million US-Dollar angeboten.
Was ist rückdatierte Haftpflichtversicherung?
Normalerweise muss eine Haftpflichtversicherung zum Zeitpunkt eines Ereignisses bestehen, das zu einem Anspruch führt. Diese Policen sind selten und in der Regel nur für Unternehmen verfügbar.
