Versicherungen können Ihnen helfen, Ihr Unternehmen vor einer Vielzahl von Risiken zu schützen. Einige der häufigsten Arten von Geschäftsversicherungsplänen sind:
- Allgemeine Haftpflichtversicherung
- Gewerbegebäudeversicherung
- Betriebsunterbrechungsversicherung
- Berufshaftpflichtversicherung
- Arbeitnehmerentschädigungsversicherung
- Versicherung gegen Haftpflichtansprüche im Zusammenhang mit Beschäftigungspraktiken
- Produkthaftpflichtversicherung
- Gewerbeautoversicherung
- Gewerbliche Überdachungsversicherung
- Cyber-Versicherung
Arten von Geschäftsversicherungsplänen: Wie Sie entscheiden, welche für Sie richtig ist
Versicherungen können Ihnen helfen, Ihr Unternehmen vor einer Vielzahl von Risiken zu schützen. Einige der häufigsten Arten von Geschäftsversicherungsplänen sind:
- Allgemeine Haftpflichtversicherung
- Gewerbegebäudeversicherung
- Betriebsunterbrechungsversicherung
- Berufshaftpflichtversicherung
- Arbeitnehmerentschädigungsversicherung
- Versicherung gegen Haftpflichtansprüche im Zusammenhang mit Beschäftigungspraktiken
- Produkthaftpflichtversicherung
- Gewerbeautoversicherung
- Gewerbliche Überdachungsversicherung
- Cyber-Versicherung
Arten von Geschäftsversicherungen
| Versicherungsart | Gegen welche Risiken schützt sie? | Welche Kosten deckt sie ab? | Was kostet sie? |
|---|---|---|---|
| Allgemeine Haftpflichtversicherung | Klagen von Personen außerhalb Ihres Unternehmens | Anwaltsgebühren, Vergleichskosten und medizinische Ausgaben für Verletzte | 42 USD/Monat |
| Gewerbegebäudeversicherung | Schäden an Geschäftseigentum | Reparatur- oder Ersatzkosten für beschädigtes Eigentum | 63 USD/Monat |
| Betriebsunterbrechungsversicherung | Einkommensverlust aufgrund einer Geschäftseinbuße oder -unterbrechung, die durch Schäden am Eigentum verursacht wurde | Verlorenes Einkommen | 85 USD/Monat |
| Berufshaftpflichtversicherung | Klagen im Zusammenhang mit Fahrlässigkeit, Fehlern oder Missbrauch | Anwaltsgebühren und Vergleiche | 61 USD/Monat |
| Arbeitnehmerentschädigungsversicherung | Arbeitsunfälle | Arztrechnungen und verlorenes Einkommen für verletzte Mitarbeiter | 45 USD/Monat |
| Versicherung gegen Haftpflichtansprüche im Zusammenhang mit Beschäftigungspraktiken | Klagen im Zusammenhang mit unfairen Einstellungs- oder Beschäftigungspraktiken | Anwaltsgebühren und Vergleiche | 182 USD/Monat |
| Produkthaftpflichtversicherung | Verletzungen oder körperliche Schäden durch fehlerhafte Produkte | Anwaltsgebühren und Vergleiche | 42 USD/Monat (meist in der allgemeinen Haftpflichtversicherung enthalten) |
| Gewerbeautoversicherung | Für geschäftliche Zwecke gefahrene Fahrzeuge | Reparaturkosten, Arztrechnungen, Anwaltsgebühren und Vergleiche | 147 USD/Monat |
| Gewerbliche Überdachungsversicherung | Klagevergütungen, die die Deckungsgrenzen anderer Geschäftsversicherungen überschreiten | Anwaltsgebühren und Vergleiche | 75 USD/Monat |
| Cyber-Versicherung | Cyber-Hacking und Datenlecks | Varietät; kann Kosten zur Wiederherstellung von Daten, Verbesserung der Sicherheit oder Beilegung von Haftungsklagen beinhalten | 140 USD/Monat |
1. Allgemeine Haftpflichtversicherung
Die allgemeine Haftpflichtversicherung bietet Haftpflichtdeckung, wenn Ihr Unternehmen verklagt wird. Diese Art von Versicherung ist ziemlich umfassend und kann Sie gegen Ansprüche aus einer Reihe von verschiedenen Umständen schützen.
- Gegen welche Risiken schützt sie? Die allgemeine Haftpflichtversicherung schützt Sie vor Klagen von Personen außerhalb Ihres Unternehmens, wie z. B. Lieferanten oder Kunden.
- Welche Kosten deckt sie ab? Diese Art von Police kann die Kosten eines Rechtsstreits abdecken, einschließlich der an die Kläger gezahlten Vergleiche und der medizinischen Ausgaben im Zusammenhang mit Personenschadenansprüchen.
2. Gewerbegebäudeversicherung
Die Gewerbegebäudeversicherung schützt Ihr Geschäftseigentum vor einer Vielzahl von Verlusten. Zum Beispiel, wenn Ihr Eigentum durch eine Naturkatastrophe oder zivile Unruhen beschädigt wird, könnte Ihre Police die Reparatur oder den Ersatz der betroffenen Vermögenswerte bezahlen.
- Gegen welche Risiken schützt sie? Die Gewerbegebäudeversicherung deckt Schäden durch Feuer, Rauch, Wind, Hagel, zivile Unruhen und Vandalismus.
- Welche Kosten deckt sie ab? Diese Art von Police kann die Kosten für Reparaturen oder den Ersatz beschädigter Vermögenswerte abdecken.
3. Betriebsunterbrechungsversicherung
Die Betriebsunterbrechungsversicherung ist eine Art von Deckung, die dazu bestimmt ist, die Gewerbegebäudeversicherung zu ergänzen. Diese Art von Police schützt Sie, wenn Ihr Geschäftseinkommen aufgrund von Sachschäden unterbrochen wird.
- Gegen welche Risiken schützt sie? Die Betriebsunterbrechungsversicherung schützt Sie vor Einkommensverlusten, die mit der Verlangsamung oder Einstellung des Geschäftsbetriebs aufgrund von Sachschäden verbunden sind.
- Welche Kosten deckt sie ab? Diese Art von Police hilft, den verlorenen Gewinn aus dem Betrieb zu ersetzen.
4. Berufshaftpflichtversicherung
Die Berufshaftpflichtversicherung ist eine Haftpflichtdeckung für Verluste, die durch wahrgenommene Fehler bei der Ausführung Ihrer Arbeit entstehen. Sie können diese Art von Versicherung erwerben, um Ereignisse zu ergänzen, die nicht durch eine allgemeine Haftpflichtversicherung abgedeckt sind.
- Gegen welche Risiken schützt sie? Die Berufshaftpflichtversicherung kann vor Klagen schützen, die aufgrund von Fahrlässigkeit, Missbrauch oder Fehlern entstehen.
- Welche Kosten deckt sie ab? Diese Art von Police kann Leistungen zur Deckung von Vergleichsvereinbarungen und Anwaltsgebühren auszahlen.
5. Arbeitnehmerentschädigungsversicherung
Die Arbeitnehmerentschädigungsversicherung ist eine Art von Haftpflichtdeckung, die Ihr Unternehmen schützt, wenn einer Ihrer Mitarbeiter bei der Arbeit verletzt wird. Landesrecht kann bestimmen, welche Arten von Unternehmen eine Arbeitnehmerentschädigungsdeckung haben müssen.
- Gegen welche Risiken schützt sie? Die Arbeitnehmerentschädigungsversicherung ist dazu bestimmt, Arbeitsunfälle zu decken.
- Welche Kosten deckt sie ab? Diese Art von Police kann Arztrechnungen für verletzte Mitarbeiter bezahlen und ihnen Einkommensersatz bieten, bis sie wieder arbeiten können.
6. Versicherung gegen Haftpflichtansprüche im Zusammenhang mit Beschäftigungspraktiken
Die Versicherung gegen Haftpflichtansprüche im Zusammenhang mit Beschäftigungspraktiken soll Ihr Unternehmen vor Klagen schützen, die aus Ansprüchen im Zusammenhang mit rechtswidrigen Einstellungs- oder Beschäftigungspraktiken resultieren. Wenn Sie verklagt werden, könnte Ihre Police Anwaltsgebühren oder Vergleiche an Kläger bezahlen.
- Gegen welche Risiken schützt sie? Die Versicherung gegen Haftpflichtansprüche im Zusammenhang mit Beschäftigungspraktiken kann eine Reihe von Situationen abdecken, einschließlich Klagen im Zusammenhang mit ungerechtfertigter Kündigung, Diskriminierung, sexueller Belästigung und Vergeltung.
- Welche Kosten deckt sie ab? Diese Art von Police kann Anwaltsgebühren und Vergleiche abdecken.
7. Produkthaftpflichtversicherung
Die Produkthaftpflichtversicherung schützt Unternehmen, die greifbare Produkte herstellen oder produzieren. Insbesondere versichert diese Deckung gegen Ansprüche für fehlerhafte Produkte, die Verletzungen oder körperliche Schäden verursachen.
- Gegen welche Risiken schützt sie? Die Produkthaftpflichtversicherung schützt Ihr Unternehmen, wenn jemand Sie wegen eines fehlerhaften Produkts verklagt, das Verletzungen, körperliche Schäden oder den Tod verursacht hat.
- Welche Kosten deckt sie ab? Diese Art von Police kann Anwaltsgebühren und Vergleiche abdecken.
8. Gewerbeautoversicherung
Die Gewerbeautoversicherung funktioniert ähnlich wie die persönliche Kfz-Versicherung, ist aber dazu gedacht, Geschäftsfahrzeuge zu schützen. Die Art der benötigten Deckung und die erforderlichen Deckungslimits können von Staat zu Staat variieren.
- Gegen welche Risiken schützt sie? Die Gewerbeautoversicherung schützt Sie vor Schäden im Zusammenhang mit Unfällen, Vandalismus oder Diebstahl von Firmenfahrzeugen.
- Welche Kosten deckt sie ab? Diese Art von Police kann Reparaturkosten, Arztrechnungen, Anwaltsgebühren und Vergleiche abdecken.
9. Gewerbliche Überdachungsversicherung
Die gewerbliche Überdachungsversicherung ist dazu bestimmt, Risiken abzudecken, die von anderen Arten von Geschäftsversicherungen nicht abgedeckt werden. Wenn Sie beispielsweise verklagt werden und die Deckungslimits Ihrer allgemeinen Haftpflichtversicherung ausgeschöpft sind, könnte eine Überdachungspolice helfen, die Lücken zu schließen.
- Gegen welche Risiken schützt sie? Die gewerbliche Überdachungsversicherung kann Ihnen helfen, finanzielle Verluste zu minimieren, die durch Klagevergütungen entstehen, die andere Deckungsgrenzen von Geschäftsversicherungen überschreiten.
- Welche Kosten deckt sie ab? Diese Art von Police deckt Anwaltsgebühren und Vergleiche.
10. Cyber-Versicherung
Die Cyber-Versicherung, auch bekannt als Cyber-Sicherheitsversicherung, ist dazu bestimmt, Haftpflicht- und Sachschäden im Zusammenhang mit der elektronischen Übertragung oder dem Teilen
Wie man eine Geschäftsversicherung erhält
Wenn Sie bereit sind, eine Geschäftsversicherung abzuschließen, hilft es, zu wissen, was Sie erwartet. Der Prozess unterscheidet sich nicht wesentlich vom Kauf anderer Versicherungsarten. So kaufen Sie eine Geschäftsversicherung Schritt für Schritt:
1. Beurteilen Sie Ihr Geschäftsrisiko
Die Arten von Risikofaktoren, die Ihr Unternehmen beeinflussen, können bestimmen, welche Arten von Geschäftsversicherungen Sie möglicherweise benötigen.
Zum Beispiel, nehmen wir an, Sie betreiben ein HVAC-Reparaturgeschäft. Sie haben 10 Mitarbeiter, von denen acht mit Arbeitswagen zu den Häusern oder Geschäften der Kunden fahren. In diesem Fall wäre es sinnvoll, eine gewerbliche Autoversicherung abzuschließen, um diese Fahrzeuge zu versichern.
Was ist, wenn Sie keine Mitarbeiter haben und Ihr Geschäft allein führen? Sie benötigen möglicherweise keine Autoversicherung, wenn Sie Ihr eigenes Fahrzeug für die Arbeit nutzen und durch eine persönliche Kfz-Versicherung abgedeckt sind. Und die Arbeitnehmerentschädigungsversicherung ist möglicherweise auch nicht notwendig.
Ihr Geschäft durch die Linse des Risikos zu betrachten, kann Ihnen helfen, die Arten der Versicherungsdeckung einzugrenzen, die möglicherweise angemessen sind, und was Sie nicht benötigen.
2. Verstehen Sie, was abgedeckt ist
Bis jetzt sollten Sie mit den verschiedenen Arten von Geschäftsversicherungen vertraut sein. Wenn Sie eine Police zusammenstellen, ist es hilfreich, zwei Dinge zu wissen:
- Was abgedeckt ist
- Was ausgeschlossen ist
Sie möchten nicht überrascht werden, wenn Sie einen Anspruch einreichen müssen und feststellen, dass es eine Lücke in Ihrer Deckung gibt. Die Überprüfung der Details einer Geschäftsversicherungspolice mit Hilfe eines Agenten oder Maklers kann Ihnen helfen, mögliche Lücken in Ihrem Plan zu identifizieren, die Ihr Geschäft verwundbar machen könnten.
3. Vergleichen Sie Angebote für Geschäftsversicherungen
Viele Unternehmen bieten Geschäftsversicherungen an, und alle berechnen ihre Policen unterschiedlich. Die wichtigsten Preisüberlegungen für Geschäftsversicherungen umfassen, was Sie an Prämien zahlen und was Sie für einen Selbstbehalt ausgeben müssen, falls Sie einen Anspruch einreichen müssen.
Wenn Sie so viele Informationen wie möglich über Ihr Unternehmen bereitstellen, einschließlich der Anzahl der Mitarbeiter, des Jahresumsatzes und des Wertes des Geschäftseigentums, können Sie die genauesten Versicherungsangebote erhalten.
Ein Angebot zu erhalten ist ein guter Anfang, aber es ist hilfreich, weitere Angebote zum Vergleich zu haben. Mindestens drei Angebote für Geschäftsversicherungen zu erhalten, kann eine gute Idee sein, damit Sie eine bessere Vorstellung vom Preisspektrum haben, mit dem Sie arbeiten.
Wenn Sie mehrere Policen abschließen, um verschiedene Dinge abzudecken, holen Sie sich Angebote für jede einzelne. Möglicherweise möchten Sie Angebote für Einzelpolicen einholen und diese mit den Preisen für gebündelte Geschäftsversicherungen vergleichen, um zu sehen, ob das Bündeln Ihnen Geld sparen könnte.
Wann brauche ich eine Geschäftsversicherung? In der Regel benötigen Sie eine Geschäftsversicherung, wenn Sie sich Sorgen über mögliche finanzielle Verluste durch Haftungsansprüche oder andere Ereignisse machen. Wenn Sie nicht die richtige Versicherung haben, könnten Sie einen erheblichen finanziellen Schlag erleiden, wenn Sie wegen Schäden verklagt werden. Geschäftsversicherungen können auch erforderlich sein, wenn dies gesetzlich im Bundesland, in dem Sie tätig sind, vorgeschrieben ist.
Sollte ich Einzelpolicen oder ein gebündeltes Geschäftspaket kaufen? Wenn Sie nur ein oder zwei Arten von Geschäftsversicherungen benötigen, könnte es sinnvoll sein, Einzelpolicen zu wählen. Andererseits, wenn Sie eine umfassendere Deckung suchen, könnten Sie mehr von einem Geschäftsversicherungspaket oder Bündel profitieren. Der Kauf gebündelter Versicherungen könnte potenziell kosteneffektiver sein, wenn Sie mehrere Policen zu ermäßigten Raten erhalten können.
Welche Arten von Geschäftsversicherungen benötige ich, wenn ich von zu Hause aus arbeite? Das Arbeiten von zu Hause aus negiert nicht die Notwendigkeit einer Geschäftsversicherung. Es könnte ratsam sein, mindestens eine allgemeine Haftpflichtversicherung abzuschließen. Sie möchten möglicherweise auch eine Versicherung abschließen, um Geschäftseigentum abzudecken, das Sie zu Hause verwenden, wenn es für Ihre Geschäftstätigkeiten wesentlich ist.
Fazit
Geschäftsversicherungen können von unschätzbarem Wert sein, wenn Sie sich in einem Worst-Case-Szenario befinden und einen Anspruch einreichen müssen. Sich die Zeit zu nehmen, die verschiedenen Arten von Geschäftsversicherungen zu vergleichen, kann Ihnen helfen, die für Ihre Bedürfnisse am besten geeignete Police oder Policen zu bestimmen. Sobald Sie wissen, welche Deckung Sie benötigen, können Sie den nächsten Schritt machen und Angebote von den besten kleinen Geschäftsversicherungsunternehmen vergleichen.
